Avec l’âge, il n’est pas rare que notre autonomie se dégrade. Avec l’assurance dépendance, vous disposez d’une solution concrète pour pallier la perte d’autonomie et anticiper les conséquences financières de cette situation. Découvrez tous nos conseils pour bien la choisir.
Qu’est-ce qu’une assurance dépendance ?
La France compte en 2020 plus de cinq millions de personnes âgées dépendantes, un chiffre amené à progresser dans les années à venir avec le vieillissement de la population française. Pour toutes ces personnes, la perte d’autonomie peut représenter un véritable gouffre financier. La dépendance occasionne en effet le plus souvent des dépenses liées :
L’assurance dépendance définit dans ce contexte un type d’assurance (ou prévoyance) destiné à diminuer le coût financier de la perte d’autonomie. L’assurance dépendance permet également, selon les contrats, d’alléger la prise en charge de la perte d’autonomie par les proches.
Assurance dépendance ou perte d’autonomie : quels avantages ?
En souscrivant à une assurance dépendance ou à une assurance perte d’autonomie, vous bénéficiez, une fois votre état de dépendance reconnu, d’indemnités de la part de votre assureur. Ces indemnités peuvent être versées sous la forme d’une rente mensuelle ou bien sous la forme d’un capital (les modalités diffèrent en fonction des contrats et dépendent principalement de vos exigences). Autrement dit, l’assurance dépendance vous permet de couvrir une partie plus ou moins importante des dépenses liées à votre perte d’autonomie, des dépenses que n’auront donc pas à assumer vos proches.
Comment bien choisir une assurance dépendance ?
Comme pour tout contrat d’assurance, il est vivement recommandé de comparer les offres disponibles avant de faire votre choix. Pour votre assurance dépendance ou perte d’autonomie, pensez donc à comparer en amont :
Votre âge et votre état de santé définissent par ailleurs deux autres éléments importants à prendre en compte au moment de choisir une assurance dépendance. Ainsi, mieux vaut anticiper la souscription d’un tel contrat de prévoyance dès le plus jeune âge (plus de 40 ans) plutôt que d’attendre 70 ans (avec un risque de présenter un profil médical moins favorable).
Zoom sur l’assurance dépendance et assurance autonomie Filiassur
Baptisée Capital Autonomie, l’assurance dépendance Filiassur vous permet d’anticiper les frais occasionnés par la perte d’autonomie et de libérer vos proches de cette charge financière. Avec Capital Autonomie, vous profitez d’indemnités versées sous forme de capital et de tout un panel de prestations dédiées (services à domicile, assistance téléphonique, etc.). Accessible dès 4,11 € par mois, l’assurance dépendance et autonomie Filiassur garantit une cotisation fixe qui n’évolue pas avec l’âge. Avec la prévoyance Capital Autonomie de Filiassur, vous disposez enfin d’une solution sur mesure pour garantir votre indépendance en cas de perte d’autonomie.
N’hésitez pas à consulter la fiche solution Capital autonomie pour plus d’informations sur notre offre.
Les humains ne sont pas les seuls à pouvoir profiter d’une assurance en cas de maladie. Nos amis à quatre pattes (ou moins) peuvent aussi en bénéficier. Explications.
Une assurance animal de compagnie : pour qui ?
L’assurance animal de compagnie s’adresse à tous les propriétaires d’animaux de compagnie (chats/chiens le plus souvent) qui souhaitent protéger leur compagnon à quatre pattes en cas de maladie ou d’accident. De façon plus large, l’assurance pour animaux de compagnie peut également intéresser toutes celles et ceux d’entre vous qui aspirent à voir les dépenses de santé pour leur chien, chat, etc. en partie couvertes par une assurance. En moyenne, un Français dépense en effet 211 € par an en frais de vétérinaire pour un chien, et 166 € par an pour un chat.
Assurance animal de compagnie : zoom sur le fonctionnement de ce type d’assurance
L’assurance animal de compagnie fonctionne sensiblement de la même manière que l’assurance santé à laquelle vous êtes habitué(e) en tant qu’humain (Assurance maladie et complémentaire santé). En fonction du contrat souscrit et des conditions du contrat, vous pouvez, par exemple, obtenir le remboursement de vos dépenses vétérinaires (vaccins, examens réalisés, médicaments prescrits, etc.). Cela implique, évidemment, le versement d’une cotisation mensuelle comme vous le faites déjà pour votre complémentaire santé ou pour votre assurance auto. Celle-ci varie, selon les situations, entre une dizaine d’euros par mois et plus de 50 € par mois pour les formules les plus protectrices.
Pourquoi souscrire une assurance animal de compagnie ?
La souscription d’une assurance animal de compagnie permet de faire face aux dépenses souvent imprévues liées à l’état de santé de votre animal. Avec une assurance chien ou une assurance chat, vous limitez les risques de devoir renoncer à une opération nécessaire à la bonne santé de votre animal faute de budget disponible ou de facture trop élevée. Avec une assurance animal de compagnie, vous limitez également l’impact de ces dépenses imprévues sur votre quotidien avec une prise en charge financière par votre assurance.
Les différents types d’assurance
Il existe aujourd’hui plusieurs types d’assurance pour animaux de compagnie. On distingue notamment les contrats d’assurance animaux de compagnie :
Comment choisir une assurance animal de compagnie ?
Comme pour n’importe quel type de contrat d’assurance, le choix d’une assurance pour votre chien ou pour votre chat dépend avant tout de vos besoins et de votre budget. L’âge et l’état de forme/santé de votre animal impactent également le choix d’une assurance pour animal de compagnie (un chiot en pleine santé ne nécessite pas le même contrat qu’un chien plus âgé ayant déjà eu à subir des opérations). Chez Filiassur, l’assurance chien/chat comprend des garanties telles que la prise en charge de votre animal en cas d’hospitalisation personnelle, une assistance téléphonique disponible 24h/24 7J/7 en cas de perte ou de fugue de votre animal, et bien d’autres encore. L’assurance animal de compagnie proposée par Filiassur se veut par ailleurs accessible au plus grand nombre avec une cotisation dès 2,90 € par mois.
N’hésitez pas à consulter la fiche solution Assistance chien/chat pour plus d’informations sur notre offre.
Les charges de la perte d'autonomie des personnes âgées peuvent s'avérer très lourdes financièrement pour elles et leurs proches. Pour mieux l'anticiper et la préparer, il est utile de se pencher sur les causes de la perte d'autonomie. Mais, avant cela, il est nécessaire de donner une définition de la dépendance des personnes âgées, afin d'en étudier les causes et les conséquences.
La définition de la perte d'autonomie est simple : il s'agit de la difficulté ou de l'incapacité d'une personne à effectuer des actes de la vie quotidienne dans son cadre ordinaire. La perte d'autonomie est caractérisée selon six niveaux par la grille AGGIR (autonomie gérontologique groupe iso-ressources), qui vont de GIR 1 et GIR 2 (les personnes âgées les plus dépendantes, qui restent au lit ou sont dans un fauteuil roulant) à GIR 6, qui indique une autonomie en ce qui concerne les principaux gestes de la vie courante. Cette caractérisation par niveau a son importance, car elle ouvre droit à des aides financières et des aides en nature, en fonction du degré de dépendance.
Reconnaître rapidement les signes de la perte d'autonomie, quelles qu'en soient les causes, permet de mettre en place au plus tôt un encadrement pour la personne âgée, et ainsi d'éviter que son état de dépendance n'évolue trop vite. Les signaux qui doivent donner l'alerte d'une perte d'autonomie sont :
Ces troubles doivent vous pousser à agir au plus vite, car, plus la prise en charge est tardive, plus l'altération du confort de la vie quotidienne du senior est rapide. Connaître les causes de la dépendance des personnes âgées permet d'être réactif, car cela garantit d'en anticiper l'évolution.
Les causes de la dépendance sont de plusieurs ordres et ont plusieurs origines, qui peuvent se cumuler entre elles.
Parce que la perte d’autonomie peut malheureusement arriver plus vite que nous le pensions, Filiassur vous garantit une protection renforcée grâce à son offre Capital Autonomie. Vous bénéficiez d'une remise de 20% sur la cotisation de votre conjoint si vous adhérez en couple.
Bien qu'elles connaissent une baisse, les statistiques concernant les accidents de la vie courante sont encore trop élevées en France. On a tendance à croire que le domicile est l'endroit le plus sûr qui soit pour soi et ses proches, pourtant, le nombre de morts par accident domestique chaque année prouve qu'il faut rester vigilant.
Santé Publique France établit les statistiques des accidents domestiques en ne prenant en compte que les traumatismes non intentionnels, qui ne sont pas des accidents du travail ou de la circulation, et qui se produisent à la maison ou à proximité immédiate de celle-ci. Les accidents de la vie courante, en termes statistiques, concernent en plus les accidents ayant lieu à l'extérieur (dans un magasin, sur un trottoir), les accidents scolaires (sur le trajet, dans les établissements scolaires, lors des cours de sport), les accidents liés aux activités sportives et de loisirs, les accidents pendant les vacances. Une fois cette distinction faite, l'accident domestique le plus fréquent, toutes catégories d'âge confondu, est la chute, qui touche aussi bien les enfants, que les adultes jusqu'à 65 ans, et les personnes âgées.
Si l'on effectue une répartition par âge des accidents de la vie courante, les enfants de moins de 15 ans sont principalement victimes de chutes (dans environ 6 accidents sur 10). Les coups et collisions sont le deuxième type d'accident domestique le plus fréquent, dans une moindre mesure. Les intoxications, les suffocations et les brûlures sont de moins en moins fréquentes, grâce à des politiques de prévention efficaces.
Chez les personnes âgées, ce sont aussi les chutes qui constituent le principal accident domestique, en raison de troubles de l'équilibre, d'un logement mal adapté au vieillissement, mais aussi à l'isolement, qui oblige des seniors à réaliser seuls des tâches que leur état physique devrait leur interdire. Ainsi, environ 8 accidents de la vie courante sur 10 chez les personnes âgées sont des chutes. Alors que les décès par suffocation et par intoxication sont en constante baisse dans la tranche la plus jeune de la population, ils sont en nette augmentation chez les personnes de plus de 75 ans. Le nombre croissant d'accidents et décès par suffocation s'explique par l'augmentation du nombre de personnes âgées atteintes de pathologies du système nerveux. Les intoxications sont liées à des surdosages ou des erreurs dans la prise des médicaments.
Les accidents domestiques peuvent grandement accroître la dépendance des personnes âgées. Pour pouvoir y faire face, il peut être judicieux de prendre une assurance qui couvre les accidents de la vie.
Selon l'observatoire MAVIE, en liaison avec l'INSERM, la pièce où se déroule l'essentiel des accidents domestiques n'est pas réellement une pièce, puisqu'il s'agit du jardin : les blessures et traumatismes sont principalement liés au jardinage et au bricolage. Ensuite, contre toute attente, c'est la chambre qui est la pièce de tous les dangers dans la maison : alors que nous y passons moins d'une heure au quotidien, en dehors du temps passé à dormir dans notre lit, c'est ici que nous avons le plus de risque d'être victime d'une chute. Pour vous protéger des conséquences d'un accident de la vie, l’assurance Accident de la Vie Filiassur est une protection optimale pour une multitude de risques.
Parce qu’on ne sait jamais de quoi la vie sera faite demain, beaucoup optent pour la souscription d’une assurance accident de la vie. Que couvre ce type d’assurance ? Quels sont les avantages à souscrire un tel contrat ? Comment ça fonctionne ? Voici tout ce qu’il faut savoir sur l’assurance accident de la vie.
Qu’est-ce qu’une assurance accident de la vie ?
Aussi connue sous l’appellation de garantie accidents de la vie (GAV), l’assurance accident de la vie définit une assurance destinée à vous protéger vous et vos proches en cas d’accident de la vie quotidienne (voir ci-dessous). Il s’agit, plus concrètement, de prévenir les conséquences financières d’un accident sur le quotidien de votre famille (comme la perte de revenus suite à un accident de ski impliquant un aménagement du temps de travail) en bénéficiant, principalement, d’une indemnisation de la part de votre assureur.
Quels sont les risques couverts par l’assurance accident de la vie ?
L’assurance accident de la vie couvre une multitude de risques parmi lesquels :
Sont en revanche exclus des contrats d’assurance accident de la vie les accidents de la route et les accidents du travail (ces deux types d’accidents font l’objet d’assurances spécifiques). À noter que la couverture d’une assurance accident de la vie peut varier d’une assurance à une autre. Dans le cadre des accidents sportifs, certaines activités peuvent, de la même manière, ne pas être couvertes par toutes les assurances. Prenez donc soin de comparer les différents contrats d’assurance accident de la vie avant de faire votre choix.
Comment ça fonctionne ?
Le fonctionnement de l’assurance accident de la vie est semblable à celui de l’assurance auto ou de l’assurance habitation. En cas d’accident de la vie prévu dans votre contrat, vous êtes invité(e) à prendre contact avec votre compagnie d’assurances pour signaler le ou les préjudices subis. Votre assureur évalue ensuite l’impact de cet accident sur votre vie quotidienne (vie professionnelle, vie familiale, etc.). À partir de cette évaluation (et selon les modalités indiquées dans votre contrat), votre assureur vous verse une indemnisation destinée à réparer le préjudice. À noter que l’assureur dispose d’un délai de 5 mois à compter de la déclaration de l’accident pour vous faire parvenir une proposition d’indemnisation. En cas d’accord sur le montant de cette indemnisation, celle-ci vous est ensuite versée dans un délai d’un mois maximum.
Pourquoi souscrire une assurance accident de la vie ?
L’assurance ou la garantie accident de la vie opère comme un produit de prévoyance. Il s’agit d’anticiper les conséquences d’un accident de la vie sur votre situation financière et familiale. En souscrivant une assurance accident de la vie, vous profitez d’une indemnisation qui peut vous permettre d’affronter les conséquences de cet accident avec plus de sérénité sur le plan financier. Chez Filiassur, les indemnités versées au titre de l’assurance Accident de la Vie peuvent grimper jusqu’à 1 million d’euros. Elles s’accompagnent d’un service complet d’assistance (garde d’enfants, aide-ménagère, aménagement du domicile, etc.) pour vous aider à reprendre votre quotidien dans les meilleures conditions possible.
N’hésitez pas à consulter la fiche solution Accident de la vie pour plus d’informations sur notre offre.
Douloureux sur le plan affectif, un décès peut également avoir de graves conséquences financières sur le quotidien des proches. La souscription à une assurance prévoyance décès est une solution qui peut vous permettre d’anticiper ces difficultés financières.
Qu’est-ce que la prévoyance décès ?
L’assurance prévoyance décès (assurance décès ou prévoyance décès) désigne un type de contrat de prévoyance particulier. La principale mission de l’assurance prévoyance décès se résume à assurer un revenu à vos proches en cas de décès. Il s’agit, en quelque sorte, d’anticiper les conséquences financières de votre disparition prématurée sur le quotidien de vos proches. Via le versement d’un capital ou d’une rente (voir plus bas), votre famille (conjoint, enfants) bénéficie d’un revenu après votre décès et donc d’une certaine protection financière.
Comment ça fonctionne ?
Le fonctionnement d’une assurance prévoyance décès est assez simple : de votre vivant, vous cotisez sur un placement propre en vue d’anticiper votre décès prématuré. Au moment de votre décès, les bénéficiaires de votre contrat de prévoyance décès perçoivent un revenu :
- sous la forme d’un capital ;
- sous la forme d’une rente.
Comme pour tout contrat d’assurance et/ou de prévoyance, les modalités et les conditions de la prévoyance décès diffèrent d’un contrat à un autre.
La particularité de l’assurance décès est d’offrir, le plus souvent, un revenu conséquent aux bénéficiaires du contrat, au prorata des cotisations versées par l’assuré. C’est le même principe que pour l’assurance habitation qui vous permet, par exemple, de profiter d’une indemnisation de plusieurs dizaines de milliers d’euros en cas de grave incendie alors que votre cotisation mensuelle s’élève à quelques dizaines d’euros.
Assurance décès vs assurance obsèques
L’assurance décès est un produit très différent de l’assurance obsèques. Le premier permet d’apporter un soutien financier à vos proches en cas de décès pour faire face à tout un tas de dépenses (dépenses de la vie quotidienne, frais de scolarité des enfants, etc.). L’assurance obsèques ne permet de son côté que de couvrir les dépenses liées à vos funérailles (3 500 € en moyenne en France). L’objectif de ces deux contrats d’assurance n’est donc pas le même. À noter que certains contrats d’assurance prévoyance décès incluent parfois une garantie obsèques avec le versement d’un capital à vos proches destiné à couvrir ces mêmes dépenses.
Comment souscrire une assurance prévoyance décès ?
La souscription à un contrat de prévoyance décès suit le même schéma que pour n’importe quel type de contrat d’assurance. Il s’agit avant tout de comparer les garanties proposées par les différents contrats et les conditions d’accès au contrat. À noter que l’âge auquel vous allez souscrire un contrat de prévoyance décès est un facteur souvent déterminant dans la qualité de votre démarche. Plus vous souscrivez jeune, plus le montant de votre cotisation sera avantageux, les assureurs estimant que vos probabilités de décès sont plus faibles à 25 ans qu’à 60 ans. Sachez également que des compagnies d’assurances peuvent vous imposer un questionnaire médical à remplir avant de vous compter parmi leurs clients. Chez Filiassur, la Prévoyance Décès se veut accessible à tous et sans questionnaire médical. Elle propose des garanties de qualité et le versement d’un capital décès jusqu’à 20 000 €. Vous profitez par ailleurs d’une couverture financière pour vos proches en cas de décès sans évolution de votre cotisation avec l’âge.
N’hésitez pas à consulter la fiche solution Prévoyance Décès pour plus d’informations sur notre offre.
FILIASSUR : SAS au capital de 37500€ ayant son siège social 5 rue de Turbigo 75001 Paris, immatriculée au RCS de PARIS sous le numéro 498 850 445, société de courtage d'assurances immatriculée auprès de l'ORIAS sous le numéro n° 07 031 054 (vérifiable sur le site internet de l'ORIAS www.orias.fr), soumise à l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution, sis 4 place de Budapest CS 92459 75436 Paris CEDEX 09.
